در سال های گذشته دریافت تسهیلات بانکی برای شرکت ها اصلی ترین منبع تامین مالی بود که با نرخ سود مناسبی به شرکت ها در امر تامین منابع مورد نیاز جهت توسعه یا سرمایه در گردش مورد استفاده قرار می گرفت. اما به مرور زمان و با قرار گرفتن کشور در شرایط تورمی شاهد محدودیت منابع بانکی جهت دریافت تسهیلات شدیم، به طوری که یا اصلا امکان تامین منابع از بانک نبود یا اگر بود زمان زیادی رو صرف دریافت این تسهیلات میکردیم.
امروزه با کمک پلتفرم های تامین مالی مثل هانی تامین این مشکل تا حد زیادی برای شرکت ها برطرف شده. کار اصلی این پلتفرم ها تامین مالی شرکت های در حال توسعه یا توسعه یافته به کمک ابزارهای نوین تامین مالی هستش که این عمل با سرعت زیادی میتونه به انجام برسه (یعنی تامین مالی تا سقف 100 میلیارد تومان کمتر از 60 روز!!!). در ادامه به بررسی ابزارهای این پلتفرم ها برای تامین مالی شرکت ها می پردازیم.
1. انتشار اوراق تامین مالی جمعی
اگر از شما سوال کنند که یک شرکت چطور می تونه در کمتر از 60 روز مبلغ 100 میلیارد تومان تامین کنه پاسخ شما چیه؟ تقریبا میشه گفت که این کار ممکن نیست، اما از سال 1399 و با ایجاد مجوز انتشار اوراق تامین مالی جمعی از سمت فرابورس ایران این امر ممکن شده.
فرض کنید یک شرکت (سرمایه پذیر) جهت تامین سرمایه در گردش مورد نیاز خود نیاز به 25 میلیارد تومان سرمایه دارد، این شرکت با ارائه مدارک و تضامین معتبر پروژه ی تامین مالی را با شرایط مشخص تعریف میکند و از طریق عاملین مجاز به فعالیت در اختیار عموم مردم قرار میگیرد و توسط 300 نفر از اشخاص حقیقی و حقوقی مبلغ تامین می شود. سرمایه پذیر در طول دوره سود مبلغ را پرداخت کرده و در انتهای دوره هم اصل مبغ برای سرمایه گذاران پرداخت می شود. در اینجا دو اتفاق مهم رخ داد، شرکت در کمترین زمان ممکن موفق به تامین مالی شد و سرمایه گذاران پروژه هم با سرمایه گذاری خود سود مناسبی رو کسب کردند. لازم به ذکر است که حجم اوراق منتشر شده تامین مالی جمعی تا به الان یعنی اسفند 1403 به عدد 14 هزار میلیارد تومان رسیده، پس آینده ی روشنی در انتظار این بازار هستش.
تضامین
تضامین مورد استفاده در این مدل تامین مالی عمدتا ضمانت نامه تعهد پرداخت صادره از بانک ها و صندوق های پژوهش و فناوری هستش اما به دلیل انعطاف بالای این بازار در مورد ضمانت بعضا دیده شده که شرکت ها با ضمانت نامه چک و سفته یا ضمانت های حسن انجام تعهدات هم موفق به تامین مالی بودند.
نرخ تمام شده
نرخ تامین مالی در این مدل در بازه های زمانی متفاوت بوده، در این برهه نرخ دریافتی سرمایه گذاران بین 42 الی 47 درصد بوده که حداکثر یک ساله و طی بازه های سه ماهه پرداخت می شود. اصل مبلغ تامین مالی در انتهای دوره بوده و تا سقف 1 ساله هستش، بسته به نیاز شرکت این دوره میتونه کوتاه تر هم باشه. کارمز پلتفرم و سکوی عامل و پلتفرم مشاور هم بسته به شرایط شرکت و زمان تامین مالی 5 درصد هستش.
مدت زمان تامین
مدت زمان تامین بسته به مبلغ تامین مالی متغیر هستش و میانگین بین 3 هفته تا 2 ماه زمان بر هستش.
آیا این مدل قانونی است؟
همه طرح های تامین مالی جمعی از فرابورس نماد دریافت می کنند.
2. تسهیلات بانکی
در حال حاضر ارزان ترین نرخ تامین مالی در کشور به این مدل تعلق میگیره، به صرفه ترین تامین مالی برای شرکت ها و حتی اشخاص دریافت وام های بانکی هستش. اما این مدل ایراداتی داره که نمیشه در نظر نگرفت، کاغذ بازی های زیاد و زمان طولانی ای که شرکت ها طی میکنند تا زمانی که تامین مالی انجام بشه و همچنین محدودیت منابع بانکی عمدتا باعث عدم جذابیت این مدل میشه. اما جای نگرانی نیست، پلتفرم هانی تامین در بعضی از حوزه های فعالیت شرکت ها میتونه در دریافت تسهیلات بانکی به شرکت ها کمک کنه.
3. انتشار اوراق بدهی و پیش فروش
این مدل مناسب تامین مالی شرکت های بزرگ و توسعه یافته هستش که حداقل مبلغ مورد درخواست آن ها 200 میلیارد تومان باشد. زمان تامین مالی در این مدل حداقل 3 ماه هستش و مزیت این بازار به نرخ سود تمام شده آن هستش که عددی حدود 40 تا 43 درصد اعلام شده. در ادامه مدل های مختلف این مدل رو نام میبریم:
- صکوک اجاره
- صکوک مرابحه
- عرضه خصوصی صکوک مرابحه کوچک و کوتاه مدت
- صکوک خرید دین
- صکوک رهنی
- صکوک منفعت
در عصر جدید سرعت حرف اول و آخر رو میزنه، سرعت در تامین مالی در حال حاضر جزو مهم ترین عوامل پیشرفت یک کسب و کار به حساب میاد. هانی تامین با تمرکز بر سرعت تامین مالی شرکت ها شروع به فعالیت کرده و در حال حاضر سریع ترین زمان ممکن تامین مالی سریع رو برای شرکت های توسعه یافته به ارمغان آورده. امیدوارم این مطلب برای شما مفید بوده باشه.
توجه! این مطلب یک رپورتاژ آگهی است و محتوای آن توسط تبلیغ دهنده نگارش شده است.
اکو رایز مسئولیتی در قبال صحت و سقم محتوای تبلیغاتی ندارد.