میانگین نرخ وام مسکن بلندمدت در آمریکا این هفته افزایش یافت و به بالاترین سطح خود در نزدیک به ۱۲ ماه گذشته رسید. این افزایش هزینههای دریافت وام را برای خریداران احتمالی خانه بیشتر کرده است؛ آن هم در شرایطی که افزایش قیمت نفت فشار بیشتری بر بودجه خانوارها وارد میکند.
بر اساس اعلام شرکت فردی مک، میانگین نرخ وام مسکن ثابت ۳۰ ساله این هفته به ۶/۵۸ درصد رسید، در حالی که هفته گذشته ۶/۵۵ درصد بود. این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۶/۷۴ درصد ثبت شده بود.
نرخ وام مسکن طی سه هفته متوالی افزایش یافته است. افزایش نرخها میتواند صدها دلار به هزینه ماهانه وامگیرندگان اضافه کند و قدرت خرید متقاضیان مسکن را کاهش دهد. با افزایش هزینههای وام، برخی خریداران احتمالی خرید خانه را به تعویق میاندازند؛ موضوعی که یکی از دلایل کندی بازار مسکن آمریکا در سال جاری محسوب میشود.
میانگین نرخ وامهای مسکن ثابت ۱۵ ساله نیز که اغلب برای بازپرداخت وامهای قبلی مورد استفاده قرار میگیرد، این هفته افزایش یافت و از ۵/۹۳ درصد در هفته گذشته به ۵/۹۶ درصد رسید. این نرخ یک سال قبل ۵/۸۷ درصد بود.
نرخهای وام مسکن تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار دارند؛ از تصمیمهای سیاست پولی بانک مرکزی آمریکا درباره نرخ بهره گرفته تا انتظارات سرمایهگذاران بازار اوراق قرضه درباره وضعیت اقتصاد و تورم. این نرخها معمولا مسیر بازده اوراق خزانهداری ۱۰ ساله آمریکا را دنبال میکنند، زیرا وامدهندگان از آن به عنوان مبنایی برای تعیین قیمت وامهای مسکن استفاده میکنند.
نرخها در سال جاری عمدتا روندی صعودی داشتهاند، زیرا درگیری در ایران باعث افزایش شدید قیمت نفت خام شده و انتظارها درباره تشدید تورم را افزایش داده است. این موضوع بازده اوراق قرضه بلندمدت را نسبت به پیش از آغاز درگیری در اواخر فوریه افزایش داده و باعث رشد نرخ وام مسکن شده است.
بازده اوراق خزانهداری ۱۰ ساله آمریکا در معاملات روز پنجشنبه به ۴/۷ درصد رسید، در حالی که یک هفته قبل ۴/۵۷ درصد بود. این رقم در اواخر فوریه و پیش از آغاز جنگ ۳/۹۷ درصد ثبت شده بود.
افزایش قیمت نفت همزمان با تشدید درگیریها در ایران تهدیدی برای افزایش دوباره تورم محسوب میشود؛ آن هم در شرایطی که تورم تازه بیش از انتظار اقتصاددانان در حال کاهش بود. این وضعیت میتواند بانک مرکزی آمریکا را به سمت افزایش نرخ بهره سوق دهد.
بانک مرکزی آمریکا به طور مستقیم نرخ وام مسکن را تعیین نمیکند، اما تصمیمهای آن برای افزایش یا کاهش نرخ بهره کوتاهمدت، به دقت از سوی سرمایهگذاران بازار اوراق قرضه دنبال میشود و در نهایت میتواند بر بازده اوراق خزانهداری ۱۰ ساله و نرخ وامهای مسکن اثر بگذارد.
میانگین نرخ وام مسکن ۳۰ ساله اکنون به بالاترین سطح خود از ۲۱ اوت رسیده است؛ زمانی که این نرخ نیز ۶/۵۸ درصد بود. در اواخر فوریه، این نرخ برای نخستین بار از اواخر سال ۲۰۲۲ کمی پایینتر از ۶ درصد قرار گرفته بود.
اگرچه میانگین نرخ وامهای مسکن بلندمدت همچنان پایینتر از سطح سال گذشته است، روند افزایشی آن باعث کاهش رونق بازار مسکن در سال جاری شده است. شاخص تعدیلشده فصلی فروش خانههای قبلا اشغالشده در آمریکا از ژانویه تا ژوئن نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۰/۷ درصد افزایش یافت، اما همچنان نزدیک به نرخ سالانه ۴ میلیون واحد باقی مانده که فاصله زیادی با میانگین تاریخی حدود ۵/۲ میلیون واحد دارد.
این روند، رکود بازار مسکن آمریکا را که از سال ۲۰۲۲ و با افزایش نرخهای وام پس از دوره نرخهای پایین دوران همهگیری آغاز شد، طولانیتر کرده است. شاخص فروش خانههای قبلا اشغالشده در آمریکا در سال گذشته تقریبا بدون تغییر باقی ماند و در پایینترین سطح ۳۰ سال اخیر تثبیت شد.
با بالا ماندن نرخ وام مسکن، بازار مسکن در فصل تابستان نیز با رشد کندتری مواجه خواهد بود. شرایط مالی کلی خرید خانه، نه فقط نرخ وام، برای خریداران اهمیت دارد. قیمت خانهها در بسیاری از بازارهای آمریکا در تابستان امسال به رکوردهای جدیدی رسیده و افزایش قیمت سوخت و نگرانی درباره رشد دوباره تورم، فشار مالی بیشتری بر خریداران بالقوه وارد کرده است.
